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          國務院政策例行吹風會:介紹加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案情況

          發布日期:2022-01-06     來源:中國政府網     瀏覽:


                  國務院新聞辦公室于2021年12月29日(星期三)下午3時舉行國務院政策例行吹風會,請國家發展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕,國家發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛,中國銀保監會普惠金融部負責人毛紅軍,國家公共信用信息中心主任周民介紹《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》有關情況。

          中小微企業融資繼續呈現“量增、面擴、價降”態勢

                  中小微企業和個體工商戶是國民經濟的生力軍,但這些市場經濟主體在生產經營中往往會面臨融資的問題,不少經濟學家說這是世界性難題。隨著信用信息廣泛共享和大數據技術深入應用,破解銀企“信息不對稱”,為緩解中小微企業和個體工商戶融資難題提供了信用方案。
           
                  黨中央、國務院高度重視加強信用信息共享應用,促進中小微企業融資工作。習近平總書記強調,要建立公共信用信息同金融信息共享整合機制,發展普惠金融,有效緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題。李克強總理要求,要推動貸款需要的涉企信息共享,運用現代技術手段發展普惠金融。近年來,按照黨中央、國務院決策部署,國家各有關部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業融資,取得了明顯成效。國家發展改革委、銀保監會等部門大力推廣“信易貸”模式,依托全國信用信息共享平臺,建成運行了全國中小企業融資綜合信用服務平臺(即全國融資信用服務平臺),以信用信息共享與大數據開發應用為基礎,充分挖掘信用信息價值,緩解銀企信息不對稱難題,在金融機構與中小微企業之間架起一座“信息金橋”。
           
                  在各地區各有關部門和各金融機構、信用服務機構的共同努力下,中小微企業融資繼續呈現“量增、面擴、價降”態勢。從全國情況看,截至11月末,全國銀行業金融機構發放普惠型小微企業貸款約18.73萬億元,同比增長24.1%。據初步統計,通過各級融資信用服務平臺累計發放貸款超過7萬億元。應該說,“信易貸”模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用。
           
                  但也要看到,目前的信用信息共享應用情況,與中小微企業融資業務需求相比還存在一定差距,還存在部分部門和行業數據難以獲取,以及信息獲取成本較高等問題。特別是當前我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,進一步強化對中小微企業、個體工商戶等的金融支持力度,對于應對新的經濟下行壓力以及世紀疫情沖擊帶來的不確定性,保持平穩健康的經濟環境具有重要意義。
           
                  按照黨中央、國務院部署要求,國家發展改革委會同銀保監會等有關部門研究制定了《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》,這也是近期國務院出臺的一系列“保市場主體、應對新的經濟下行壓力”政策措施之一?!秾嵤┓桨浮穲猿忠灾С帚y行等金融機構提升服務中小微企業能力為出發點,多種方式歸集各類涉企信用信息,不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度,助力中小微企業紓困發展。一是加強信用信息共享整合。在依法依規、確保信息安全的前提下,逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產等信息納入共享范圍,依托全國融資信用服務平臺構建全國一體化融資信用服務平臺網絡,按照公益性原則提供信息查詢等服務。支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入融資信用服務平臺。二是深化信用信息開發利用。完善中小微企業信用評價指標體系,實現精準畫像。強化獲貸企業信用狀況動態監測,提高風險預警和處置能力。對依法認定的惡意逃廢債行為,依法依規開展聯合懲戒。三是保障信息主體合法權益。各級融資信用服務平臺要建立完備的信息安全管理制度,對接入機構進行信息安全評估。接入機構要嚴格遵守有關規定,嚴禁將獲取的信息用于為企業提供融資支持以外的活動。
           
                  下一步,國家發展改革委、工業和信息化部、人民銀行和銀保監會將會同有關部門按照中央經濟工作會議部署和國務院常務會議要求,建立健全信用信息共享應用促進中小微企業融資工作協調機制,引導金融資源向中小微企業、個體工商戶等傾斜,進一步激發市場主體活力,為繼續扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務,加快構建新發展格局、推動高質量發展提供有力支撐。

          更好發揮信用在促進金融服務實體經濟方面重要作用

                  信用是市場經濟的“基石”,近些年社會信用體系建設在不斷地向前推進。信用作為“基石”,在構建高水平社會主義市場經濟體制、促進金融更好服務實體經濟方面,確實發揮了重要的支撐作用。近年來,按照黨中央、國務院決策部署,國家發展改革委、人民銀行會同各地區、各有關部門大力推進社會信用體系建設,在經濟社會重點領域和關鍵環節取得了重要進展和階段性成效,尤其是在金融服務實體經濟方面,應該說貢獻了一份應有的力量。具體您問到做了哪些工作、有哪些成效,我想通過三個方面來作回答。
           
                  一是搭建全國融資信用服務平臺網絡。按照《中共中央辦公廳 國務院辦公廳關于促進中小企業健康發展的指導意見》要求,依托全國信用信息共享平臺建立全國融資信用服務平臺。推動地方用好各類信息共享平臺,通過系統對接和數據共享,為銀行和中小微企業提供信息查詢等相關服務。截至目前,全國融資信用服務平臺已經與103個地方實現了互聯互通,覆蓋了273個地方的站點,入駐的金融機構超過2000家,企業超過1380萬家,實現了互聯互通,無論是對銀行還是對中小微企業都提供了非常便捷的服務。
           
                  二是建立健全征信體系。強化金融信用信息基礎數據庫建設,目前已覆蓋近11億自然人和7000萬市場主體。推動地方征信平臺建設,支持征信機構依法采集和加工信用信息,促進擴大信用貸款的規模。備案132家征信機構經營企業征信業務,并依法批準有關征信機構開展個人征信業務,堅持全國與地方、市場與政府“雙輪驅動”,推進征信業高質量發展。
           
                  三是創新推廣新型融資模式。國家發展改革委、銀保監會會同有關部門積極推廣以信息充分共享和大數據開發應用為特征的“信易貸”模式,深化“銀企互動”“銀商合作”等相關機制?,F在“信易貸”已經被越來越多的中小微企業、個體工商戶知道,也非常受大家的歡迎。截至目前,通過各級融資信用服務平臺,累計發放信用貸款大概1.65萬億元,為支持中小微企業紓困發展發揮了非常重要的作用。
           
                  在上述三個方面綜合性措施的共同作用之下,中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度有了明顯提升,我們感到,這些成績的取得離不開整個社會信用水平的提升。下一步,我們在運用信用服務為中小微企業、個體工商戶提供更便捷的金融支持的同時,還要在總體上全面推進社會信用體系建設。國家發展改革委、人民銀行、銀保監會及其他相關部門,會繼續以改革創新的精神推動社會信用體系建設向縱深發展,更好地發揮信用在促進金融服務實體經濟方面當中的重要作用。

          通過信用信息共享應用助力中小微企業紓困解難

                  隨著互聯網場景的不斷拓展和大數據技術的深入應用,信息日益成為重要的生產要素和社會資源,大力推動信息共享也是社會各方的普遍訴求和熱切期盼。
           
                  應該說,近年來我國信用信息共享工作實現了重大突破,取得了長足發展,從目前情況看,我們建立了綜合性的全國信用信息共享平臺,聯通了46個部門和各省區市;同時,各專業領域的企業信用信息公示系統、金融信用信息基礎數據庫以及法院、交通、稅收、海關等信用信息系統,已經或正在實現互聯互通,為推進信用信息共享,打破“信息孤島”和“信息煙囪”發揮了重要的作用。
           
                  但從我們此前調研的情況看,目前信用信息共享水平還難以滿足市場主體的融資需要。這主要體現在兩個方面:一方面,還有一些與企業生產經營密切相關的信用信息沒有實現共享。一些地方和金融機構反映,不少重要的信用關聯信息很難獲取,但這些信息對于準確客觀描繪企業信用狀況十分必要,相關信息的缺失將極大影響銀行放貸的積極性。另一方面,獲取中小微企業信用信息的便利性還有待提高。據我們了解,一些銀行要獲取這些信息,需要與多個地方、多個部門分別對接,需要接入多個平臺,所以迫切需要有一個平臺能夠適當整合后,一攬子提供信息。
           
                  《實施方案》正是針對這些堵點和痛點,通過信用信息共享應用,推動緩解中小微企業缺乏有效抵質押資產、銀企信息不對稱的問題,助力中小微企業紓困解難,既要增加中小微企業貸款的可獲得性,也要降低金融機構不良貸款的風險。
           
                  一是擴大信用信息共享范圍。將中小微企業融資業務最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣費等繳納情況、不動產、知識產權、科技研發等共計14大類、37項信息納入共享范圍,暢通信息共享渠道。
           
                  二是提升信用信息共享質量?!秾嵤┓桨浮访鞔_了信用信息共享清單,對37項信息逐一明確了共享信息的內容、方式、責任單位和完成時間,更具可操作性。不僅注重共享數據規模,而且也注重共享數據質量,要實現標準化、規范化、機制化的高水平信息共享。
           
                  三是降低信用信息獲取成本?!秾嵤┓桨浮访鞔_,各級融資信用服務平臺要按照公益性原則,向接入機構提供基礎性信息服務,并鼓勵有條件的平臺根據接入機構需求,按照區域、行業等維度批量推送相關信息,推動信用信息安全集約高效應用。
           
                  下一步,我們將會同有關部門把這份文件落實到位,按照時間節點完成有關工作。實際上,在文件起草的過程中,我們就已經與有關部門積極溝通,并提前啟動了系統對接和信息共享的工作。


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